Нужны деньги, но нет времени на ипотеку?
Когда срочно нужны крупные деньги – на развитие бизнеса, покупку участка, лечение или просто чтобы закрыть долговой хвост, а продавать квартиру — не вариант, появляется план Б. Кредит под залог недвижимости. Быстро, внушительная сумма, без миллиона справок. Но, честно говоря, не всё так гладко.
Интрига: как получить займ под залог квартиры или дома и не влететь на проценты, комиссии и риск потери жилья? Читайте ниже. Всё разложим по полочкам — как другу.
Преимущества и недостатки кредита под залог (и немного трезвости)
✅ Плюсы:
- Низкая процентная ставка. Обычно дешевле потребительских займов: банк рискует меньше — у него в залоге ваша квартира.
- Крупная сумма. Можно получить от 500 тыс. до 30 млн руб., в зависимости от оценки объекта.
- Длительный срок. 10–20 лет — как ипотека, только без цепочки сделок.
«У нас клиенты берут такие займы для перекредитования бизнеса или выкупа долей в наследстве. Это действительно рабочий инструмент», — говорит Дмитрий Ларин, ведущий кредитный аналитик Открытие Банк.
❌ Минусы:
- Риск потерять жильё. Если не платите, банк имеет право реализовать объект.
- Внимательная проверка заемщика. Справки, история, запросы — проверят всё.
- Комиссии и страховка. Не всегда очевидные расходы, но почти всегда обязательные.
Вывод: подходит, когда срочно нужны крупные деньги, но пользоваться этим инструментом нужно с холодной головой. Без иллюзий.
Условия в топ-банках: кто даёт, сколько, под какие %
| Банк | Ставка | Срок | Максимальная сумма |
| Сбербанк | от 11,9% | до 20 лет | до 70% от рыночной стоимости |
| ВТБ | от 12,4% | до 15 лет | до 60% |
| Совкомбанк | от 13% | до 15 лет | до 80%, если квартира ликвидна |
| Альфа-Банк | от 14% | до 10 лет | до 50% |
Актуальные ставки на май 2025 года. Источник: банкиру и сайт самих банков.
Пошаговая инструкция: как оформить займ под залог недвижимости
1. Оценка объекта
Первым делом — оценка квартиры или дома. Обычно её делает оценочная компания, аккредитованная банком. Или банк заказывает свою. Стоит в среднем 4–6 тысяч. Сильно зависит от города.
2. Подбор банка
Сравните условия — не только по ставке, но и по:
- требуемому пакету документов;
- комиссии за выдачу;
- сроку рассмотрения.
Полезны отзывы. Например, на Banki.ru или Sravni.ru можно увидеть реальные кейсы — где кто сколько ждал и какие подводные камни всплыли.
3. Сбор документов
Базовый список:
- Паспорт.
- Свидетельство о праве собственности или выписка ЕГРН.
- Документы на квартиру.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).
- Согласие супруга (если в браке).
«Если недвижимость оформлена в долях, потребуются согласия всех собственников. С этим у нас были задержки до месяца», — вспоминает Елена, взяла займ под залог квартиры в ВТБ.
4. Подача заявки
Можно через сайт банка — это удобно. Или в отделении, если надо обсудить нюансы с менеджером. Честно говоря, я бы выбрал второй вариант: будет кому задать неудобные вопросы.
5. Одобрение и подписание
Если вас устраивают условия — подписываете договор. Перед этим внимательно читайте:
- процентную ставку;
- график платежей;
- комиссии и штрафы.
6. Регистрация залога
Банк сам отправляет документы в Росреестр — через МФЦ или онлайн. Это занимает до 5–7 рабочих дней. После регистрации вы получаете деньги — на счёт или наличными.
Какие документы нужны?
Без бюрократии тут не обойтись:
- Паспорт.
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения, свидетельство).
- Выписка из ЕГРН.
- Справка о доходах (если запрашивается).
- Согласие супруга/супруги.
- Оценка недвижимости.
- ИНН, СНИЛС, иногда трудовая книжка или договор с работодателем.
Совет: если квартира в долевой собственности — готовьте нервы. Без согласия всех дольщиков ни один банк не даст деньги.
Альтернативы займу под залог
Иногда это не единственный выход. Есть другие сценарии:
- Ипотека. Если нужно жильё, а не деньги — ставка ниже, но процесс длиннее и сложнее.
- Займ под ПТС. Если есть машина и нет квартиры.
- Кредитная карта. Хорошо для срочной небольшой суммы, но опасно застрять в долгах.
Риски и как их избежать
Потеря жилья
Если просрочите выплаты, банк вправе инициировать взыскание через суд и продажу объекта. Это не шутки.
Что делать: страхование жизни и график, который вы точно сможете тянуть. А ещё — подушка безопасности хотя бы на 3 месяца выплат.
Мошенничество
Черный рынок кредитов жив и сегодня. Частные “инвесторы”, обещающие «деньги под залог за 2 часа» — чаще всего обман.
Совет: работайте только с лицензированными банками. Смотрите на сайте ЦБ РФ, есть ли у компании лицензия. Или вообще оформляйте через агрегаторы — ДомКлик, Выберу.ру, Сравни.ру.
FAQ: Отвечаем на частые вопросы
1. Можно ли взять займ под залог доли квартиры?
Да, но только с согласия других собственников. Банки редко идут на это — слишком высокий риск. Реальнее — выкупить доли и уже после брать кредит.
2. Что выгоднее — ипотека или займ под залог?
Зависит от цели. Для покупки жилья — ипотека. Для наличных на любые цели — займ под залог недвижимости.
«Залог — это компромисс между быстрым займом и ипотекой. Надо понимать, что ставки выше, но и получить деньги можно через неделю», — комментирует Илья Бессонов, эксперт Banki.ru.
3. Можно ли заложить квартиру с прописанными людьми?
Да. Но банк проверит, кто зарегистрирован. Часто требуют выписать несовершеннолетних — особенно если речь о единственном жилье.
4. А если квартира в ипотеке — можно заложить снова?
Можно, но сложно. Придётся согласовывать с первым залогодержателем — обычно это банк. Возможно, он откажет.
5. Нужна ли страховка при таком займе?
Почти всегда. Страхуют жизнь и титул (право собственности). Это дополнительные 0,5–1,5% к телу кредита в год.
6. Можно ли взять займ под залог чужой квартиры?
Только при наличии нотариальной доверенности и согласия владельца. Но банки редко идут на такие сделки.
7. Сколько времени занимает оформление?
Обычно 5–15 рабочих дней. Быстрее — если документы в порядке и оценка готова.
8. Можно ли погасить досрочно?
Да. Без штрафов — с 2022 года банки не могут брать комиссии за досрочное погашение.
9. Где искать предложения?
На ДомКлик, Сравни.ру, Банки.ру — там фильтры по ставкам, срокам, городам. И сразу видно, кто даст под вашу ситуацию.
10. Что делать, если отказывают все банки?
Ищите причины: плохая кредитная история, неофициальный доход, обременения на квартире. Попробуйте МФК (например, Пойдем!, CarMoney) — у них меньше требований, но ставка выше.
Заключение
Займ под залог недвижимости — не таблетка от всех бед, но инструмент, который может спасти, если использовать с умом. Выбирайте банк, считайте каждую копейку, спрашивайте юриста, если что-то неясно.
📌 Используйте наш калькулятор (ссылка) — он покажет ежемесячный платёж и итоговую переплату. Или оставьте заявку на подбор банка — разошлём в десяток мест, и вы получите предложения под вашу ситуацию.
